【文／楊茲珺】當你使出洪荒之力，終於買下人生第一間房，是否就可以高枕無憂了呢？專家表示，假使有足夠自備款、評估好每個月合理的房貸支出，在台灣的「養房成本」其實相對低廉，每年要進貢給政府的房屋相關稅賦並不高。另外要留意有管理的集合式住宅，每個月則要額外繳一筆數千、甚至上萬元的管理費。

房貸年限愈長 還款總額愈高

養房有哪些必要的支出呢？首先當然是房貸。很少人買房是一次付現，尤其現在房貸利率處於歷史相對低水位，銀行搶著借錢給資產階級，只要有穩定工作收入，就算不申請政策性的優惠房貸也能夠享有低利率。不過，每個月支付的房貸本息金額，就與借款總額、償還年限密切相關。

過去銀行主推20年房貸，但為了因應高房價，有些銀行也推出30年、甚至40年房貸，假設以貸款600萬元來說，借款20年每月本金償還2.5萬元，借30年每月本金還1.6萬元，乍看每月還款金額是少了，但是整體支出的利息費用增加，而且民眾更要慎思，如果是30歲才買房，是否能夠一路還到60歲、70歲。建議還是不要超出自身能力購買房屋。

有房有地 每年都要繳稅

其餘的養房成本則是上繳給政府的稅負。治緯不動產估價師事務所地政士林筱涵說：「我們看到很多房子蓋很多、空在那邊，建商或屋主也不緊張，原因就是台灣養房稅負相對是低的。」林筱涵表示，有房族每年要繳的是「房屋稅」及「地價稅」，開徵日分別為每年的5月及11月。

房屋稅計算的公式是，房屋標準單價x面積x（1-折舊率x折舊年數）x地段等級調整率x適用稅率，拋開複雜的計算公式，除非你所住的房子周邊重大建設多，地方政府調漲路段率，原則上房屋稅是會隨著屋齡增加、房屋折舊而逐年遞減的。另外，也要留意自住的房子一定要申請「自用住宅」，才能適用較低的稅率。鴻毅地政士事務所所長謝志明舉例以高雄市30坪新大樓為例，目前每年房屋稅大約1~2萬元。

而地價稅的計價方式為公告地價總額x應繳稅率，由於公告地價為政府2年評定一次，與實價相差甚遠，因此一般住宅的地價稅也不高。林筱涵表示，養房還有一個容易被忽略的成本，就是住家管理費，現在一般集合式住宅都有委託物業管理，相關打掃、機電維護、管理人員薪資費用，平均分攤下來每個月也要2000~3000元、甚至更高，記得列入做預算控制。